Вложение средств на банковский депозит инвестиции

Вложение средств на банковский депозит инвестиции

Лучшее время для вкладов: 2003, 2016, 2017, 2019 — когда инфляция в стране была низкой или замедлялась. Лучшие периоды для акций: 2001, 2005, 2006, 2009 — когда экономика восстанавливалась после кризиса или начинала расти. То есть, имея и вклады, и ценные бумаги, инвестор был под большей защитой. Расчеты показывают, что сбережения, хотя бы частично вложенные в акции на срок от трех лет, вдвое снижают вероятность проиграть инфляции. Например, в неудачные для вкладов 2014–2015 годы фондовый рынок позволял перекрыть потери от инфляции за 3–5 лет сразу. С другой стороны, если полагаться в своей стратегии только на акции, то можно годами сидеть в убытках, как это было, например, в период с 2011 по 2014 годы. Те, кто инвестировал все деньги в акции в начале прошлого десятилетия, вышли в плюс только в 2015 году.

Подушка безопасности в банке

Из-за нестабильной динамики фондового рынка существует правило: нельзя покупать ценные бумаги, пока не сформирован запас денег на черный день. Если этого не сделать, то можно попасть в ситуацию, когда срочно потребовались средства, а вернуть их из рыночных активов можно только с убытками. Мировой стандарт размера подушки финансовой безопасности, который часто приводят в пример зарубежные и российские специалисты — это сумма, необходимая любому на расходы в период от трех месяцев до года. То есть желательно разместить в банке на коротких вкладах или накопительных счетах сумму, которую инвестор или его семья тратит за 3–12 месяцев. Согласно Росстату, в 2021 году расходы домохозяйств в месяц составляли около 20 тыс. рублей на каждого члена семьи в среднем по стране и около 40 тыс. на одного в Москве. То есть семье из четырех человек, прежде чем начать инвестировать, потребуется отложить в банке запас как минимум в 240–480 тыс. рублей (в вычислениях использованы среднестатистические ориентиры 2021 года).

Облигации, фонды, золото

Акции — основной, но не единственный инструмент в борьбе за сохранность денег инвестора. Главная альтернатива вкладам — это облигации. Доходность у них сопоставима с депозитами, но в них можно фиксировать высокие ставки на 3, 5, 7 и даже 10–30 лет вперед. Определите свои цели инвестирования. Например, у вас есть 5 тыс. рублей. Хотите владеть долей банка, клиентом которого вы являетесь? А долей вашего мобильного оператора? Расскажем, как это сделать. Фонды позволяют инвестировать в корзину ценных бумаг (обычно акций и облигаций) с небольшой суммой денег (как правило, от 1 000 рублей). Их доходность и риски зависят от наполнения фонда: больше акций — выше и резче динамика паев, больше облигаций — ниже колебания цены. Особняком стоят золото и другие металлы, которые ведут себя столь же непредсказуемо, как и рынок акций, но многие инвесторы любят покупать такие активы для защиты от непредвиденных рыночных событий. Цена драгметаллов часто растет во время мировых кризисов и катаклизмов. Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент.

Помнить о налогах

Государство поощряет долгосрочные инвестиции и с недавнего времени взимает налоги с депозитов. На 2021–2022 годы действует временное освобождение от его уплаты, но есть вероятность, что с 2023 года новый порядок все же будет возвращен. ФНС уже ведет учет процентов по вкладам в личных кабинетах граждан. Эти факторы тоже следует учитывать при разделении сбережений на краткосрочную часть и долгосрочную. Например, если хранить 1 млн рублей на вкладе под 12% при ключевой ставке 8%, то сумма налога составит 5 200 рублей. Но его можно вернуть через вычет, пополнив индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) хотя бы на 40 тыс. рублей (на сумму дохода, превысившую ключевую ставку). Другой пример, когда из-за инвестиционных налоговых вычетов вложения в облигации, по которым ставки близки к банковским, могут быть выгоднее, чем депозиты. 1 млн рублей на вкладе или в долговых бумагах по ставке 12% принесет 120 тыс. рублей за год до уплаты налога. Вкладчик получит не более этой суммы. Инвестор, вложивший деньги в облигации, вернет еще 52 тыс. рублей вычета по ИИС от ФНС и в сумме около 150 тыс. рублей на руки (без учета налога и при условии, что инвестиционная стратегия оправдала себя).

Какую часть накоплений инвестировать

Итак, во вкладах нужно держать как минимум ту часть сбережений, которая относится к неприкосновенному запасу. В нашем примере это сумма расходов семьи за три месяца. Остальное можно частично или полностью направить в инструменты фондового рынка. На фондовом рынке можно то… на фондовом рынке можно это. а он зарабатывает на фондовом рынке… Да что это такое — фондовый рынок? Классический подход к инвестициям предполагает, что в ценные бумаги следует инвестировать все, кроме подушки безопасности. Так, например, в США соотношение инвестиций и вкладов населения составляет 5 к 1 (пять размеров «заначки» — в ценных бумагах, одна — на счетах в банке). Источники: Https://www. banki. ru/news/daytheme/?id=10968282 Https://www. banki. ru/investment/investment_education/?id=10946790 Https://bankiros. ru/wiki/term/investicionnye-vklady Https://journal. tinkoff. ru/news/short-term-2023/