Инвестиции на образование своего ребенка
Как накопить на образование детям через инвестиции?
Образование делится на три этапа: дошкольное, школьное и профессиональное. Существует стереотип, что самый дорогой этап — третий, поскольку вузовское образование гораздо чаще бывает платным (доля бюджетных мест в России колеблется в районе 60%). И это значит, что у родителей есть как минимум 16—17 лет от рождения ребенка, чтобы собрать хорошую сумму на будущую учебу. На практике затраты в более ранние периоды обучения бывают не менее весомыми. Например, при отсутствии мест в муниципальном садике родителям приходится тратиться на частное учреждение или няню. Месяц обучения в платном садике или услуги няни в среднем по Москве, где самые высокие расценки, обойдется в 50 тыс. рублей (в регионах — 15—30 тыс. рублей), что выше ценника на учебу в МГИМО (около 600 тыс. рублей в год). Школьное образование тоже не всегда бесплатное. Одна из самых крупных статей расходов связана с подготовкой к выпускным экзаменам с репетиторами. Сейчас ставки на рынке составляют около 8 000 рублей в месяц за предмет. За три последних учебных года на три базовых предмета может уходить от 300 тыс. до 600 тыс. рублей, что опять же сопоставимо с годом учебы в топовом вузе. Отсюда следует парадоксальный вывод: вместо накоплений лучше как можно раньше начать инвестировать в знания и навыки детей. Так вы повышаете шансы на то, что вузовское образование для них будет бесплатным. По статистике, процент поступающих на бюджетные места из высокорейтинговых лицеев выше, чем из обычных школ. Наблюдение про ранний старт также справедливо для тех, кто нацелен на учебу за границей. Во многих странах Европы (Германия, Франция, Испания, Чехия) образование бесплатно для всех, включая иностранцев, если абитуриент владеет школьной программой и местным языком. Деньги в этом случае потребуются только на проживание. Сколько именно — об этом ниже. Если все же исходить из обычной модели поведения родителей, когда на платные садики и языковые школы денег попросту нет, но есть желание и возможность собрать деньги к моменту поступления в вуз, то мы можем закладывать срок накопления до 18 лет. Это самый большой и эффективный горизонт планирования, не считая пенсионных инвестиций, когда люди закладывают сроки по 20—30 лет. Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.
Сколько денег потребуется?
Будет ли ваш ребенок учиться в районном ПТУ или в МГТУ им. Баумана, предсказать невозможно. Поэтому разумно заложить максимальную стоимость обучения в самых престижных вузах страны. Не страшно, если ценник покажется фантастическим. Инвестиции на длинном горизонте творят чудеса. Три самых дорогих на сегодня вуза в России — это МГУ, ВШЭ и МГИМО. Программы бакалавриата на самых престижных факультетах (менеджмент, информатика, экономика) в 2021 году у них стоят до 2,5 млн рублей за четырехлетний курс. Если семья не из Москвы, следует добавить расходы на проживание. Сами вузы оценивают стоимость жизни студентов в сумму 20—25 тыс. рублей в месяц в текущих ценах. Это еще до 1,2 млн рублей к сумме будущих накоплений. Итого 3,7 млн рублей. В континентальной Европе базовая программа образования зачастую бесплатна, в том числе для россиян. Но при этом могут быть дополнительные сборы по несколько сотен евро в год. Основные расходы — на проживание. Профильные сайты по обучению в Европе рекомендуют закладывать студенту до 12 тыс. евро в год с учетом затрат на жилье (до 500 евро в месяц). По валютному курсу на середину 2021 года это 1,1 млн рублей в год, или 4,4 млн рублей за весь срок. Наиболее дорогое и престижное образование — в англоязычных странах. В Канаде и Австралии учиться дешевле, в США и Британии — дороже. Есть система грантов, но конкуренция за них высокая. Средняя стоимость обучения в США — около 30 тыс. долларов в год, или 120 тыс. долларов в сумме. Знаменитые Гарвард, Стэнфорд и Массачусетский технологический институт (MIT) стоят до 55 тыс. долларов в год, или до 220 тыс. долларов за весь срок. В рублях это 16,5 млн рублей. Британия лишь немного уступает США по стоимости обучения, причем для иностранцев цены выше (в Америке граждане платят наравне с приезжими, если не считать льгот для резидентов штата). В долларах в среднем выходит около 80 тыс. за весь курс. Оксфорд и Кембридж обойдутся в сумму до 180 тыс. долларов. Проживание в США и Британии сопоставимо и оценивается в 15 тыс. долларов, то есть в 60 тыс. долларов за все четыре года. Суммарно в рублях (по курсу на середину 2021 года) на обучение в этих странах нужно закладывать 18—21 млн.
С инфляцией будет еще дороже?
В России стоимость высшего образования иногда растет медленнее, чем инфляция. Десять лет назад год учебы на журфаке МГИМО стоил 270 000, а сегодня — 610 000 рублей. 20 лет назад такой же курс обходился в 5 000 долларов, то есть 145 000 рублей. Средний рост — 7—9% при инфляции в те же годы 8—10%. Другой пример: средняя стоимость учебы в МГУ десять лет назад составляла 5 900 долларов в год (260 000 рублей). Сегодня ценник держится около 410 000 рублей, что дает менее 5% прироста в год. И это хорошая новость для будущих родителей: на образование в России можно спокойно копить в рублях, не сильно переживая по поводу инфляции. В Европе и США отчасти сходная картина: средний ценник на образование растет не быстрее инфляции. Например, в Америке — темпами около 2% в год. Стоимость жизни в стране дорожает немного быстрее (около 2,5% в год). Европейская валюта почти не обесценивается, теряя 1,9% в год. Иначе говоря, для тех, кто копит на учебу за границей и делает это в валюте, заграничная инфляция не будет большой проблемой.
Три способа накопления
Учитывая низкую угрозу со стороны инфляции, базовых инструментов может быть три: накопительное страхование, банковский депозит и инвестиции в ценные бумаги. Первый вариант — для тех, кто переживает, что сам накопить не сможет. Второй — для консерваторов, готовых ежегодно пополнять на внушительную сумму вклад. Третий — для всех остальных. Накопительные программы в пользу детей работают просто: вы делаете фиксированные взносы на свой счет вплоть до совершеннолетия ребенка. За досрочное изъятие и несвоевременное пополнение начисляются штрафы. Зато есть и бонусная часть: в случае гибели или тяжелой болезни родителя ребенок все равно получит всю финальную сумму и сможет оплатить учебу. Источники: Https://www. ekam. ru/blogs/pos/kak-otkryt-internet-magazin Https://www. ekam. ru/blogs/pos/otsenka-okupaemosti-vlozheniy Https://www. insales. ru/blogs/university/otkrytie-internet-magazina Https://www. insales. ru/blogs/university/kak-nayti-investora-dlya-internet-magazina Https://www. banki. ru/investment/investment_education/?id=10949131 Https://quasa. io/ru/media/kak-kopit-na-obrazovanie-dlya-detey-s-pomoshchyu-investiciy Https://quasa. io/ru/media/kak-nakopit-na-obrazovanie-rebenka-v-londonskoy-shkole Https://www. banki. ru/news/lenta/?id=10985812
