Финансовый консультант для инвестиций

Финансовый консультант для инвестиций

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Комментарии

Хорошие рекомендации и ценный чек лист приведен в материале.🤔 Однако, автор говорит о финансовых советниках или о инвестиционных, непонятно. Интересно, что специалисты по инвестициям, не всегда разбираются в других инструментах финансового плана. Говорю про долгосрочные защищенные гарантированные инструменты, такие как накопительное страхование жизни и здоровья.🙋‍♀️ Как эксперт по таким инструментам, могу назвать псевдоконсультантами тех кто не разбирается и не хочет разобраться с основными финансовыми рисками.😒

Финансовый консультант для инвестиций

У профессионального сообщества мнения об инициативе ЦБ разошлись. В Национальной финансовой ассоциации (НФА) в ответ на запрос Банки. ру заявили, что в целом поддерживают развитие института инвестиционного консультирования как такового. Страховым, НПФ, микрофинансовым организациям этот вид консультирования необходим в работе, ведь их клиенты могут быть и розничными инвесторами. А значит, потенциально они могут обращаться в свои страховые, МФО и НПФ за советами, куда вложить деньги. С учетом того, что офисов подобных организаций в стране много, это позволит людям даже в небольших городах получать квалифицированные консультации. Таким образом, повысится общий уровень культуры инвестиций. Кроме того, в НФА считают избыточным запрет «на совмещение деятельности инвестиционного советника с иной лицензируемой деятельностью (не относящейся к профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)». Он мешает выводу инвестиционных советников из серой зоны. А это имеет особое значение, ведь «инвестиционный советник, прежде всего, работает с неподготовленным розничным инвестором, а также с компаниями малого и среднего бизнеса», пояснили в НФА. При этом специалисты, которые будут консультировать клиентов страховых компаний, НПФ и МФО, должны соответствовать всем тем требованиям, которые сейчас предъявлены к подготовке тех, кто уже проводит инвестконсультирование. А вот Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) не поддерживает предложение Центробанка. В ассоциации считают, что нет существенных причин для внедрения новаций. Там опасаются, что конкуренция снизится, так как на рынке с высокой вероятностью мелких игроков вытеснят крупные объединения. Они будут снижать плату за консультирование, такого не смогут сделать управляющие компании. Организация приводит ряд аргументов, которые не позволяют ей согласиться с регулятором.

Что думают потенциальные консультанты?

Инициативу Центробанка Андрей Ларкин, генеральный директор страховой компании «Ингосстрах», связывает с опасениями регулятора по продуктам ИСЖ. «Имели место случаи мисселинга (недобросовестная практика продаж, включающая намеренное утаивание информации о ключевых особенностях продукта, а также о сопутствующих рисках. — Прим. ред.) и жалоб со стороны потребителей. Причина такой ситуации заключается в том числе и в том, что инвестиционная часть продукта ИСЖ зачастую предоставлялась сторонними организациями». По его мнению, совмещение лицензий нужно для того, чтобы продуктовая ответственность была на тех компаниях, которые их продают. «У страховых компаний появится интерес к инвестиционному консультированию в том случае, если страховые продукты станут регулироваться как инвестиционные, например, как некоторые брокерские продукты или продукты управления активами», — поясняет Иван Денисов, врио генерального директора «БКС Страхование жизни». Опрошенные Банки. ру МФО и НПФ назвали неактуальной продажу индивидуальных инвестиционных продуктов.

Кто консультирует инвесторов за рубежом?

В США инвестиционным консультированием занимаются специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры. Микрофинансовые компании не предоставляют таких услуг. В ряде страховых и инвестиционных фирм разрабатывают планы, как накопить на колледж или на пенсию. При обращении за инвестиционным консультированием, например, к крупным провайдерам биржевых фондов, есть имущественный ценз. Так, чтобы получить услуги индивидуального советника, в Vanguard нужно располагать средствами от 50 тыс. долларов. Если у вас на руках от 3 тыс. долларов, вам предложат услуги инвестиционного консультирования от электронного помощника. В Европе совмещение инвестиционного консультирования с другими видами деятельности запрещено, подобные услуги предоставляют советники, аккредитованные властями. При этом, так же как и в США, страховые помогут подобрать план накоплений на пенсию. Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

Идея ЦБ: хорошо или плохо?

Если инициатива Центробанка реализуется, 24 млн россиян, открывших брокерские счета, получат потенциально более свободный доступ к инвестиционному консультированию. С другой стороны, ЦБ дает старт опасной практике. «Совмещение нескольких видов деятельности может обернуться тем, что соблюдение законодательства превратится в формальность, поскольку довольно сложно представить в крупной страховой компании предложение продуктов других участников рынка», — предупреждает Евгений Шильников. А значит, новоиспеченные консультанты начнут навязывать клиентам тех же страховых компаний еще больше дополнительных услуг или дорогих инвестиционных продуктов. *Сервис/сервисы, принадлежащие Meta, признанной в РФ экстремистской организацией, деятельность которой запрещена на территории РФ \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t \n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ > Источники: Https://www. banki. ru/news/columnists/?id=10970392 Https://investfuture. ru/edu/articles/kak-vybrat-finansovogo-konsultanta-klassifikatsija-investitsionnyh-sovetnikov-kriterii-vybora Https://journal. sovcombank. ru/sberezheniya/finansovii-konsultant-funktsii-i-obyazannosti Https://www. banki. ru/news/daytheme/?id=10954664