Факторинг для финансирования инвестиций

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг доступнее, чем многие думают! Это не сложный финансовый продукт для крупных игроков рынка, а комфортный инструмент для компаний любого размера, работающих на условиях контрактной отсрочки со своими покупателями. Он не требует оформления залога и не отражается как кредитное обязательство в структуре баланса – это лучшие условия для получения финансирования на регулярной основе. В этой статье мы простыми словами расскажем, что такое факторинг, чтобы помочь вам понять, как он работает и какие преимущества может предоставить вашему бизнесу.

Факторинг: что это и для чего используется?

управление дебиторской задолженностью; контроль платежей; оценку платежеспособности покупателей; покрытие риска неплатежа или задержки платежа.

Кому нужны услуги факторинга

Инструмент доступен компаниям, которые продают сырье, материалы, готовую продукцию или услуги в сфере B2B с отсрочкой платежа: производителям, оптовым продавцам, поставщикам типовых услуг. Продажи с отсрочкой удлиняют финансовый цикл (период между вложением средств и получением дохода) и уменьшают количество оборотных средств. В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда и просто своевременно покрывать текущие расходы – возникает нехватка денег и растут риски появления кассовых разрывов. В этом случае и помогает факторинг. С его помощью можно сократить финансовый цикл и обеспечить стабильность оборотного капитала, сохранив условия сотрудничества с покупателями. Портфель факторинга в России вырос в 3 раза всего за 5 лет и на 01.01.2024 составил 2 трлн 257 млрд рублей. Факторинговые операции принесли клиентам 7,7 трлн финансирования. Благодаря гибкости и адаптивности, факторинг продолжает развиваться и становиться более значимым инструментом для бизнеса. Условия получения факторинга в банках и крупных факторинговых компаниях становятся нагляднее и понятнее – это делает его популярнее у представителей малого и среднего предпринимательства. Доля МСП (малое и среднее предпринимательство) в портфеле растёт ежегодно. В 2022 году прирост составил 22%. Аналогичная ситуация происходила в 2021. Развивается и факторинг для ИП. Благодаря готовым инструментам для контроля лимитов, сделок и платежей, предприниматели могут пользоваться факторинговыми услугами без нагрузки на внутренние процессы и привлечения опытного бухгалтера. Динамику рынка факторинга в России отслеживает Ассоциация Факторинговых Компаний (АФК). В основе полученных результатов – данные от 36 ведущих игроков на российском рынке факторинга: крупнейших факторинговых организаций, банков и групп, объединяющих банки с другими коммерческими компаниями. На их долю приходится бо́льшая часть портфеля российского рынка факторинга, поэтому статистику можно считать достаточной. По данным АФК, среди клиентов, использующих факторинг, оптовая торговля занимает лидирующую позицию – 35% портфеля. В этой области более половины портфеля занимает раздел «прочее», где, вероятно, сосредоточены сделки в сфере электронной коммерции.

Схема взаимодействий при факторинге

Поставщик – производитель или поставщик продукции; компания, оказывающая услуги; Покупатель – торговые сети, нефтегазовые и металлургические компании; СберФакторинг – факторинговая компания.

Рассмотрим подробнее, как происходит взаимодействие между участниками. 1 этап. Продавец и покупатель заключают договор о поставках на условиях отсрочки платежа. 2 этап. Продавец обращается к фактору за финансированием. Они заключают договор, где прописывают суммы, сроки платежей, размер комиссий и порядок документооборота. Теперь задолженность покупателя переходит к фактору. Продавец должен уведомить его об этом и предоставить новые платёжные реквизиты. 3 этап. Когда товар поставлен или услуга оказана, продавец передаёт счета и подтверждающие документы фактору, который, в свою очередь, переводит ему первый платёж (до 95% от суммы поставки). 4 этап. Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги по реквизитам фактора. Когда фактор получит полную сумму, то переводит продавцу остаток от суммы поставки за вычетом своей комиссии. Здесь мы рассмотрели упрощённую схему взаимодействия. Она может меняться в зависимости от параметров сделки и условий, выдвигаемых финансовым агентом. Источники: Https://sberfactoring. ru/factoring/ Https://sberfactoring. ru/blog/finansirovanie-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya/ Https://kontur. ru/factoring/spravka/31131-kak_rabotaet_faktoring Https://www. raiffeisen. ru/wiki/chto-takoe-faktoring-prostymi-slovami/